Верховная Рада во втором чтении приняла Закон о потребительском кредитовании (законопроект № 2455 от 23.03.2015 г.).
Документ должен объединить действующие нормы относительно потребительского кредита в одном законодательном акте и внедрить в жизнь Директиву ЕС 2008/48 о кредитных договорах для потребителей.
Закон регулирует отношения между кредитором, кредитными посредниками и потребителями при оказании услуг потребительского кредитования, а также:
обязанность банка или другого финансового учреждения проводить оценку кредитоспособности заемщика;
обязанность включать все проценты по кредиту и платежи за другие услуги кредитодателя, связанные с кредитом, в расчет эффективной ставки. Запрещена реклама 0% кредитов и кредитов без документального подтверждения финансового состояния заемщика;
деятельность кредитных посредников, которая сейчас не урегулирована;
вопросы предоставления дополнительных и сопутствующих услуг по договорам потребительского кредитования. Потребитель будет проинформирован о эффективной, а не номинальной процентной ставке, начиная от рекламы кредита и заканчивая заключенным договором;
предусматривает реструктуризацию обязательств по договору о потребительском кредите, устанавливает очередность погашения требований по договору о потребительском кредите и особенности ответственности потребителя по такому договору.
Согласно Закона в первую очередь будет выплачиваться сумма просроченного долга, во вторую - текущие платежи "тела кредита" и проценты, в третью - суммы штрафных санкций. Действующее законодательство позволяет кредитору в случае недостаточности заложенного имущества заемщика обратить взыскание на другое его имущество.
До заключения договора кредитор должен будет уведомить потребителя об ориентировочной стоимости услуг третьих лиц (страховщиков, оценщиков и т. п), если она ему известна. Проект Закона не обязывает включать стоимость услуг третьих лиц в расчет эффективной процентной ставки и совокупной стоимости кредита, поскольку такая стоимость не всегда может быть известна кредитодателю.
Если потребитель задерживает уплату части кредита и/или процентов минимум на один календарный месяц, а по потребительскому кредиту, обеспеченному ипотекой, и по потребительским кредитом на приобретение жилья - минимум на три календарных месяца, кредитор имеет право вернуть потребительский кредит в полном объеме, срок выплаты которого еще не наступил, если такое право предусмотрено договором. Для этого кредитор должен в письменной форме уведомить потребителя о таком нарушении с указанием действий, необходимых для его устранения, и срока, в течение которого они должны быть совершены.
Если кредитор требует осуществить платежи, срок уплаты которых не наступил, или возвращение потребительского кредита, такие платежи или возврат потребительского кредита осуществляются потребителем в течение 30 календарных дней, а по потребительскому кредиту, обеспеченному ипотекой, и по потребительскому кредиту на приобретение жилья - 60 календарных дней со дня получения от кредитора уведомления о таком требовании.
Требование кредитора теряет силу, если в течение этого периода потребитель устранит нарушение условий договора о потребительском кредите.
Если потребитель воспользовался правом возврата потребительского кредита путем увеличения суммы периодических платежей, кредитор обязан скорректировать обязательства потребителя в сторону их уменьшения и по требованию потребителя предоставить ему новый график платежей. Договор о потребительском кредите может устанавливаться порядок досрочного возврата потребительского кредита.
Новая платформа от ЛИГА:ЗАКОН: бланки и шаблоны договоров, формирование отчетности, бухгалтерский и налоговый учет, законодательство и многое другое, что необходимо для работы бухгалтера!
