Еще 27 лет назад в Украине было введено обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. За это время полис «автогражданки» стал неизменным атрибутом каждого водителя. Но многие воспринимали его исключительно как формальное требование для предъявления патрульным в случае внезапной остановки. Коренным образом изменить это отношение и приблизить «автогражданку» к европейским правилам призван новый Закон, который будет действовать с начала 2025 года, говорит директор Департамента методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений Сергей Савчук.
Автовладельцы сразу обратили внимание, что новый Закон дает определенную свободу страховщикам в вопросе определения стоимости полиса и выражают обеспокоенность по поводу повышения стоимости «автогражданки». Это действительно так. Кроме того, повышение стоимости полиса будет учитывать историю вождения автомобиля и прежде всего будет касаться клиентов, которые были виновниками ДТП. Следовательно, станет дополнительным стимулом ответственного поведения на дорогах. В то же время, для льготных категорий сохраняется возможность оформления полиса за 50% стоимости.
Новый Закон предусматривает отказ от заключения договоров в бумажной форме и изменение электронной формы с заключением через единую централизованную базу данных. Страховые посредники (брокеры, агенты и субагенты) будут подлежать обязательной авторизации Национального банка и регистрации в публичном Реестре страховых посредников. Среди прочих требований - о предоставлении до заключения страхового договора безвозмездной индивидуальной консультации по условиям страховых продуктов и обеспечение клиента доступной и исчерпывающей информацией о страховом продукте, страховщике и страховом посреднике.
Через год после введения в действие нового Закона все договоры «автогражданки» будут подлежать заключению исключительно в электронной форме с обязательным внесением в электронную централизованную базу данных Моторного (транспортного) страхового бюро Украины.
Новый Закон вводит прямое урегулирование ущерба автомобилю в результате ДТП или возможность потерпевшего обратиться за страховой выплатой к своему страховщику, у которого приобретен полис. Страховщик обязан принять заявление о страховой выплате вместе с письменным уведомлением потерпевшего о том, что соответствующее заявление не подавалось страховщику виновника ДТП, рассмотреть и осуществить страховую выплату, если нет установленных законом оснований для отказа.
Среди таких оснований - установление факта вины заявителя в ДТП, по которому должна производиться выплата, превышение установленного в законе размера страховой суммы (в таком случае выплата будет производиться в пределах страховой суммы) или ущерб вследствие прочих обстоятельств, чем ДТП.
Предельный срок для принятия решения о страховой выплате в новом Законе ограничен сроком в 60 дней с возможностью его продления в случае необходимости проведения дополнительных мероприятий по определению причин, обстоятельств и последствий ДТП, но не более чем до 90 дней. В случае нарушения таких сроков, страховщик будет платить пеню за каждый день просрочки выплаты.
Довольно часто страховые выплаты не покрывают ущерб пострадавшим в результате ДТП, а процесс восстановления длительный и сложный. На решение такой проблемы направлен ряд положений нового Закона, в частности:
- об отмене коэффициента износа и введении принципа, что страховое возмещение должно обеспечить приведение автомобиля в состояние, в котором он находился до ДТП;
- об осуществлении основной выплаты на СТО, которая будет производить ремонт автомобиля, и получении потерпевшим лицом уже отремонтированного автомобиля;
- о праве потерпевшего выбрать СТО из трех предложенных страховщиком либо предложить свое СТО, либо получить страховую выплату на свой счет;
- об отмене ограничения максимальной суммы страхового возмещения по европротоколом.
Кроме того, Закон предусматривает постепенное повышение максимальных размеров страхового возмещения:
с января 2025 года:
- за вред жизни и здоровью - с 320 тыс. грн до 500 тыс. грн;
- за ущерб имуществу - со 160 тыс. грн. до 250 тыс. грн.;
с января 2026 года, но после окончания военного положения:
- за вред жизни и здоровью - до 1 млн грн;
- за ущерб имуществу - до 2 млн грн;
в течение четырех лет с момента вступления Украины в ЕС:
- за вред жизни и здоровью - в эквивалент от 1,3 млн евро на одного пострадавшего физического лица и от 6,45 млн евро на один страховой случай;
- за ущерб имуществу - в эквивалент от 1,3 млн евро на один страховой случай.
В случае аннулирования лицензии страховщику выплаты за него будет осуществлять МТСБУ, не дожидаясь завершения судебного дела о банкротстве и окончательной ликвидации.
Хотите контролировать законодательные изменения по "горячим темам"? Попробуйте новое комплексное решение LIGA360. Посмотрите преимущества в действии, заказав персональную консультацию.
