Учитывая напряженность событий, которые имеют место в отдельных регионах Украины, Нацбанк предоставил банкам рекомендации по осуществлению анализа финансовых операций. Данный анализ направлен на выявление случаев, которые могут свидетельствовать об использовании клиентами банковских услуг для финансирования противоправной деятельности.
В частности, банкам рекомендуется уделять особое внимание случаям одновременного открытия группами физических лиц текущих счетов (в том числе с получением электронных платежных средств), по которым в дальнейшем осуществляются финансовые операции по регулярному поступлению определенных средств (возможно, незначительных) в национальной или иностранной валютах, с последующим получением их в наличной форме в ближайшее время при условии, что такие счета открыты не в рамках зарплатных проектов, получения пенсий, стипендий, социальной помощи и прочих социальных выплат.
Также банки должны осуществлять анализ финансовых операций по регулярному получению наличных денежных средств физическими лицами, в том числе нерезидентами, с использованием электронных платежных средств, особенно уделяя внимание операциям, осуществляемым с использованием электронных платежных средств, эмитированных иностранными банками.
Кроме того, банки должны уделять внимание поступлениям в пользу физических лиц, в том числе нерезидентов, средств из-за рубежа с использованием систем денежных переводов, которые предоставляют услуги без открытия счетов.
Также должны пристально изучаться покупки предоплаченных платежных карточек и их активация, особенно предусматривающих пополнение электронными деньгами.
При наличии достаточных оснований подозревать, что операции связаны, касаются или предназначены для финансирования противоправной деятельности, следует своевременно уведомлять о таких операциях специально уполномоченный орган и правоохранительные органы.
Кроме того, банки обязаны использовать программное обеспечение, которое дает возможность выявлять и приостанавливать финансовые операции, участником или выгодоприобретателем в которых является лицо, включенное в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или в отношении которых применены международные санкции.
По мнению Нацбанка, отсутствие или неэффективное осуществление вышеприведенных мероприятий подвергнет банки повышенным репутационным и юридическим рискам (письмо от 17.04.2014 г. № 48-304/17500).
