Вскоре для открытия нового банковского счета визит в банковское отделение или личная встреча с агентом банка станет лишним шагом. Как уверяет НБУ, подготовлены изменения для банков в части дистанционной идентификации и верификации клиентов.
Основания для этого процесса - с 28 апреля 2020 года банки смогут идентифицировать и верифицировать клиента без его личного присутствия. Для этого НБУ разработал новые инструменты и способы удаленной идентификации в зависимости от выбранной модели и каналов привлечения клиентской базы. Все это позволяет новый Закон Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" от 06.12.2019 г. № 361-IX.
Банки смогут выбрать для себя:
1. Полноценные модели удаленной идентификации и верификации.
Эти модели не будут устанавливать лимиты и к ним относятся:
- верификация идентификационных данных клиента с помощью Системы BankID НБУ и квалифицированной электронной подписи (далее - КЭП);
- видеоидентификации. Фактически - это об общении клиента и сотрудника или агента банка с помощью видеотрансляции. НБУ не ограничивает возможности использовать во время видеоидентификации паспорта старого образца (в формате "книжечки").
2. Упрощенные модели, которые будут содержать определенные лимиты на объемы операций и остатков по счетам клиентов.
Эти модели доступны для определенных слоев населения которое, например, которые не имеет высококачественного интернет-соединения или КЭП или доступа к BankID НБУ.
В арсенал упрощенных механизмов верификации идентификационных данных клиента относятся:
- осуществление платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента, который сопровождается по крайней мере Ф.И.О. клиента;
- дистанционное считывание клиентом данных с чипа своего биометрического документа (например, паспорта или паспорта в формате ID-карты) с помощью NFC модуля смартфона и соответствующего мобильного приложения банка;
- верификация данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через пароль, поступившего от банка на финансовый номер телефона клиента, указанный в его кредитной истории.
Для некоторых упрощенных механизмов потребуется фотофиксация клиента с использованием метода распознавания реальности человека (liveness detection) и с собственным идентификационным документом.
НБУ также согласился на предложенные банками лимиты по указанным упрощенным моделям верификации клиента, а именно:
- общий лимит на расходные финансовые операции по всем счетам, открытым клиенту в банке, не будет превышать 40 тыс. грн в месяц и 400 тыс. грн в год;
- общий остаток по всем открытым клиенту счетами и электронными кошельками в банке не будет превышать 40 тыс. грн.
Чтобы урегулировать возможность упрощенного режима идентификации пользователей электронных кошельков, которые согласно новому законодательству должны быть проидентифицированы и верифицированы, НБУ предлагает такую ??модель идентификации - банк должен получить от клиента копии идентификационных документов и фотофиксацию клиента с его документами, удостоверяющими личность. Однако режим использования таких электронных кошельков должен иметь определенные лимиты.
Возьмите под контроль все риски, с которыми сталкивается ваша компания. Попробуйте LIGA360 - экосистему облачных продуктов ЛІГА:ЗАКОН для эффективной работы бизнеса в условиях кризиса. Попробовать.
Читайте также:
- "Финмониторинг обяжет идентифицировать плательщика и получателя платежа";
- "Частным бухгалтерам могут отсрочить новые штрафы за нарушение порядка финмониторинга";
- "Нетипичные операции предпринимателей и платежи в криптовалюте попадут под финмониторинг";
- "Остановятся ли 28 апреля платежные системы через требования об идентификации клиентов - НБУ";
- "Все юрлица должны сообщить о бенефициарах, но сроки могут увеличить".
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и страницу в Facebook, чтобы всегда быть в курсе бухгалтерских событий.
