Для эквайров уточнили требования к платежным операциям - отмечает НБУ. Соответствующие нормы закреплены постановлением Правления НБУ «Об утверждении изменений в Положение о порядке эмиссии и эквайринга платежных инструментов» от 10.03.2023 г. № 21, которое действует с 14 марта 2023 года.
Поэтому регулятор:
1) обязал эквайров и других поставщиков платежных услуг (банки и небанковские финансовые учреждения), участвующих в осуществлении платежной операции, сопровождать ее детальной информацией, предусмотренной законодательством.
Речь идет о том, что некоторые участники платежного рынка в момент инициирования платежной операции между счетами физических и юридических лиц не сопровождали такие платежи информацией о получателе средств. Это, в частности, приводило к невозможности определения, в чью пользу производились такие платежи;
2) определил, что эквайр или другой поставщик платежных услуг (банк или небанковское финансовое учреждение) во время платежной услуги, инициированной пользователем в пользу получателя через эквайра или другого поставщика платежных услуг, не является ни плательщиком, ни получателем по нему.
Почему это важно? Подмена роли участника платежного рынка создавала условия для сокрытия целей расчетов. Например, пополнение игровых счетов у организаторов азартных игр маскировалось под денежные переводы. Платежный посредник обязан выполнить поручение плательщика - перевести средства указанному получателю, а не самостоятельно решать впоследствии, в чью пользу осуществить этот платеж;
3) обязал эквайров по каждой выполненной платежной операции, включая операцию, совершенную с участием другого предоставлятеля платежных услуг, владеть информацией о плательщике и получателе (полный номер платежной карты/наименования и номер счета торговца).
Какую проблему это решает? Эквайры обычно привлекают посредников для предоставления платежных услуг в сети Интернет, что в частности способствует распространению безналичных расчетов и снижению их стоимости. В то же время существует риск потери эквайром контроля за тем, кому именно будут зачислены средства и соответствует ли деятельность получателя тому виду, установленному кодом предоставленного виртуального терминала (так называемый МСС-код). Новое требование будет предотвращать мискодинг, в частности повысит для банков прозрачность работы, а для пользователей платежных карт - понимание, в чью именно пользу осуществлен платеж.
Также регулятор детализировал требования к документам, предоставляемым для подтверждения осуществления операций с использованием платежных инструментов, в частности квитанции платежного терминала.
Соблюдение участниками платежного рынка этих требований будет способствовать предотвращению осуществления ими:
- переводов от или в пользу субъектов, которые, в частности, осуществляют нелицензированную деятельность, деятельность, направленную на уклонение от уплаты налогов и т.п.;
- мискодинга (подмены кода категории деятельности торговца) при выполнении платежных операций;
- замены информации, которая должна сопровождать платежную операцию в соответствии с требованиями законодательства.
Как эффективно выполнять комплаенс-процедуры для бизнеса? С новым решением LIGA360:Compliance. Контролируйте соблюдение требований законодательства, осуществляйте due dilligence и AML/KYC проверки, мониторите репутацию вашей компании и партнеров. Узнайте больше преимуществ по ссылке.
