Кабмин вернулся к идее внедрения законопроектом по SEPA реестра всех банковских счетов и банковских сейфов. Его уже вносили в Раду, но затем с сменой правительства этот законопроект отозвали. Напомним, что эта инициатива вызывает у части политиков и экспертов серьезные опасения.
Теперь же, по сообщению Минфина, правительство одобрило пакет проектов изменений в некоторые законодательные акты по присоединению Украины к Единой зоне платежей в евро (SEPA). Согласно ему, украинцы и бизнес получат возможность осуществлять международные переводы в евро быстро, без лишних комиссий и по единым правилам для всех стран-участниц SEPA.
В министерстве назвали ключевые изменения, предусмотренные законопроектами:
создание Реестра счетов и индивидуальных банковских сейфов физических лиц, который будет администрироваться Минфином, будет содержать только IBAN, ФИО владельца и название банка. Остатки средств, движения по счетам, содержание сейфов или дата открытия/закрытия не включаются (нормы по функционированию Реестра счетов и сейфов, а также Реестра конечных бенефициарных владельцев трастов вступят в силу с момента вступления Украины в Европейский Союз);
сохранение банковской тайны. Реестр содержит только 1/13 полного объема информации, определенной статьей 60 Закону «О банках и банковской деятельности»;
доступ к реестру будут иметь только уполномоченные государственные органы (Госфинмониторинг, АРМА, НАПК, органы прокуратуры Украины, НАБУ, БЭБ, ДБР, Национальная полиция Украины, СБУ) через защищенные каналы в рамках расследования серьезных преступлений.
Минфин уверяет, что благодаря законодательству о SEPA международные переводы в евро станут быстрее и дешевле - никаких лишних комиссий или сложностей. Украина ежегодно сможет экономить до 100 млн евро на переводах; для малого и среднего бизнеса - это около 4 тыс. евро в одну компанию в год. Экспортеры, особенно IT-отрасль, получат дополнительные возможности - снижается стоимость сделок, растет конкурентоспособность, говорят в Министерстве.
Нардеп Ярослав Железняк написал, что правительственный законопроект относительно SEPA очень велик (только таблица на 166 страниц) и точно присоединение Украины имеет и плюсы:
переводы в евро станут быстрыми и дешевыми (без посредников);
деньги могут доходить за секунды, даже в выходные;
бизнесу легче работать с ЕС, меньше затрат на платежи.
«Но одновременно будет усилен очень сильно финмон», - говорит нардеп, ведь вступление в SEPA означает интеграцию с европейскими правилами финансового мониторинга. Поэтому при открытии счетов банки потребуют больше документов, чем сейчас. Помимо паспорта и идентификационного кода нужно будет подтвердить место фактического проживания (договор аренды или счета за коммунальные услуги). Также обязательным станет документальное подтверждение источника дохода: налоговая декларация, трудовой контракт, выписка со счета. Для юридических лиц банки потребуют полного раскрытия структуры собственности и конечных бенефициаров.
Более того, переводы средств, особенно крупные или регулярные, потребуют сопроводительных документов: договоров, инвойсов, актов выполненных работ. В случае непонятных или нетипичных операций банк вправе приостановить транзакцию до получения пояснений. Это касается и частных переводов: частые переводы с карты на карту, особенно из-за границы, могут вызвать дополнительные вопросы со стороны финмониторинга.
При новых правилах финансового мониторинга большее значение приобретает вопрос налогового резидентства. Банки должны будут определять, в какой именно стране клиент является налоговым резидентом. Для этого будут запрашивать подтверждение фактического места жительства, налоговые справки, документы о получении доходов, а также информацию о регистрации в иностранных налоговых органах.
Чтобы не ошибиться в первые минуты после получения запроса ГНС, важно иметь под рукой четкие правила игры. В LIGA360 собран полный массив налогового законодательства с AI-разъяснениями, релевантная судебная практика по административному аресту и недопуску, а также экспертные алгоритмы действий в типичных ситуациях. Это поможет быстро проверить правомерность налоговых требований, правильно оформить недопуск, выбрать безопасную тактику действий и минимизировать риски ареста активов. Если вы не пользуетесь LIGA360, закажите персональную презентацию и оцените возможности системы уже сегодня.
Читайте также:
