Мы уже сообщали, что НБУ назвал банкам признаки для усиления финмониторинга по ФЛП и фирмам. И вот для анализа непосредственно текст письма НБУ «О предоставлении рекомендаций и разъяснений по вопросам финансового мониторинга» от 21.01.2026 г. № 25-0010/5439, адресованный отечественным банкирам. Кроме подробных рекомендаций по поиску банками с учетом риск-ориентированного подхода т.н. компаний-оболочек (юрлиц, в отношении которых у банка есть обоснованные подозрения, что их деятельность может быть фиктивной), регулятор довольно много внимания уделил вопросам контроля за финансовыми операциями ФЛП.
Так, банкам рекомендовали особое внимание обращать на внедрение и постоянное усовершенствование автоматизированных модулей для мониторинга деловых отношений с клиентом, чтобы обеспечить оперативное выявление финансовых операций, подозрительных и/или не соответствующих профилю клиента, в том числе до начала их проведения клиентами.
Такой подход банки и другие финансовые учреждения должны уделять клиентам, в том числе ФЛП, и предоставленным ими документам/информации, при наличии, в частности, следующих фактов/обстоятельств:
период деятельности предприятия с даты государственной регистрации менее года;
недавно произошла смена конечного бенефициарного владельца и/или руководителя клиента;
перед началом активной деятельности по счету клиента длительное время не осуществлялись финансовые операции;
согласно отчетности у клиента есть незначительный уставный капитал/незначительные активы или нет активов;
в соответствии с финансовой отчетностью у клиента нет прибыли или убыток, в том числе при наличии значительных оборотов средств по счетам.
Обратите внимание: НБУ отмечает, что этот перечень не является исчерпывающим, банк может самостоятельно определять другие факты/обстоятельства, которые по его усмотрению нуждаются в уточнении/подтверждении предоставленной клиентом информации. Решение о необходимости осуществления проверки достоверности предоставленных клиентом документов банк должен принимать на основании риск-ориентированного подхода, в том числе до проведения / в случае проведения клиентом финансовых операций на необычно большие суммы (или общий оборот), что несвойственно для известной банку деятельности клиента. НБУ ожидает от банков на постоянной основе оперативное получение информации/документов для анализа финансовых операций клиентов по выявлению возможных рисков.
Нацбанк указал: в соответствии с ч. 1 ст. 23 Закона о противодействии отмыванию средств субъект первичного финансового мониторинга, осуществляющий или обеспечивающий осуществление финансовых операций, вправе остановить осуществление таких операций, если они являются подозрительными, и обязан остановить такие финансовые операции в случае возникновения подозрения, содержащие признаки совершения уголовного правонарушения, определенного УКУ.
Также регулятор рекомендовал банкам рассмотреть вопрос о ведении перечня лиц, которым было отказано в обслуживании, включая перечень основных контрагентов таких лиц, и осуществление автоматического скрининга клиентской базы / финансовых операций клиентов на наличие совпадений с лицами из такого перечня, установления с ними связанности, в том числе через руководителей, собственников платежных карт. Проще говоря - банкам придется вести свой собственный реестр дропов и других злоумышленников, не дожидаясь, когда это установят на уровне закона. И это будет реестр не только явных нарушителей, но и их контрагентов!
Более того, НБУ акцентирует: в соответствии с частью второй статьи 15 Закона о противодействии отмыванию средств субъекты первичного финансового мониторинга вправе осуществлять обмен информацией о лицах, которым было отказано в установлении (поддержании) деловых отношений (в том числе путем расторжения деловых отношений, закрытия счета), открытии счета или проведении финансовой операции. Фактически банкам рекомендовали после принудительного закрытия клиентам счетов из-за нарушения правил финмониторинга обмениваться информацией о них, не дожидаясь создания специального черного списка - реестра нарушителей. То есть банки уже обязаны передавать друг другу данные о физлицах и предпринимателях, не прошедших проверку во время финансового мониторинга.
Также банкам рекомендовали применение лимитов, других инструментов, ограничивающих использование ФЛП отдельной услуги/продукта, в частности, если клиентом является вновь ФЛП и/или который не может документально подтвердить осуществление обычной хозяйственной деятельности.
При этом в рассматриваемом письме акцентируют внимание: «рекомендации, предоставленные Национальным банком, являются обязательными для учета банками при выполнении функций субъекта первичного финансового мониторинга».
Следует иметь под рукой инструменты, помогающие управлять рисками. В LIGA360 вы можете отслеживать изменения в статусе контрагентов, видеть долги, судебные дела, санкции и другие "красные флажки", получать аналитику и уведомления о важных изменениях. Так вы заранее усиливаете прозрачность бизнеса и всегда готовы к вопросам банковского финмониторинга. Закажите персональную презентацию LIGA360 и посмотрите, как продукт поможет строить надежную финансовую репутацию в 2026 году.
Читайте также:
