Національний банк у листі банкам та банківським асоціаціям повідомив про виявлені випадки використання послуг банків фізичними особами-підприємцями, які можуть містити ризики зловживання. Зокрема, такі фізичні особи-підприємці є новоствореними, водночас обсяг здійснених за їхніми рахунками фінансових операцій за короткий термін значно перевищує обсяг фінансових операцій, які планував проводити клієнт у банку протягом місяця, а також визначений податковим законодавством річний обсяг доходу для відповідної групи платників єдиного податку ФОП.
Національний банк рекомендував банкам не мати формалізованого підходу до виявлення ознак компаній-оболонок та вживати дієвих заходів для запобігання використанню своїх послуг з протиправною метою. Під компанією-оболонкою розуміють юридичну особу, траст або інше подібне правове утворення, щодо якої (якого) в банку є обґрунтовані підозри, що її (його) діяльність може бути фіктивною.
Національний банк наголосив, що ужиття банками заходів для підтвердження або спростування того, що клієнт є компанією-оболонкою в разі виявлення хоча б одного з критеріїв ризику компаній-оболонок мінімізує ризики використання послуг банку з метою відмивання доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення.
Особливу увагу банкам рекомендували звертати на наявність здійснення обов'язкових платежів, які притаманні звичайній господарській діяльності, наприклад, виплата заробітної плати та обов'язкових бюджетних платежів/відрахувань, платежі за оренду приміщень та/або сплата комунальних послуг та/або сплата транспортних та інших послуг тощо.
Крім того, Національний банк рекомендував банкам вести перелік осіб, яким було відмовлено в обслуговуванні, включно з переліком основних контрагентів таких осіб, та здійснювати автоматичний скринінг клієнтської бази/фінансових операцій клієнтів на наявність співпадінь з особами з такого переліку, встановлення з ними пов'язаності, у тому числі через керівників, власників, представників таких осіб, а також держателів додаткових платіжних карток, а також обмінюватися інформацією про клієнтів, яким відмовлено в підтриманні ділових відносин. Зазначений обмін інформацією повинен здійснюватися з дотриманням вимог, установлених у Законі №361.
У листі зазначається, що такі підходи сприятимуть мінімізації ризиків використання послуг банків для проведення клієнтами фінансових операцій з протиправною метою.
Також Національний банк рекомендував посилити взаємодію з клієнтами з питань фінансового моніторингу та додатково довести до них у зрозумілій формі вимоги законодавства у сфері фінансового моніторингу.
Варто мати під рукою інструменти, які допомагають керувати ризиками. У LIGA360 ви можете відстежувати зміни у статусі контрагентів, бачити борги, судові справи, санкції та інші “червоні прапорці”, отримувати аналітику та сповіщення про важливі зміни. Так ви заздалегідь підсилюєте прозорість бізнесу й завжди готові до запитань банківського фінмоніторингу. Замовте персональну презентацію LIGA360 та подивіться, як продукт допоможе вам будувати надійну фінансову репутацію у 2026 році.
Читайте також:
