Как мы уже сообщали, с 1 октября 2024 года вступили в силу новые ограничения Национального банка по переводам с карты на карту. Они будут действовать в течение шести месяцев. За некоторыми исключениями, максимальная сумма переводов в месяц для физических лиц установлена на уровне 150 тыс. грн.
Главная цель ограничений НБУ - противодействие так называемым дропам - лицам, которые за вознаграждение передают реквизиты своих карт третьим лицам для проведения незаконных трансакций. Поскольку их деятельность часто имитирует обычные финансовые трансакции, их обнаружение сложно.
В этой связи Андрей Шабельников, глава Комитета НААУ по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации, советует вспомнить недавно подписанный Президентом Закон №3994, предусматривающий увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивающий условия для оперативного обмена данными с киберполицией.
Лимит в 150 тыс. грн. касается физических лиц, осуществляющих переводы с одной банковской карты на другую. Это включает как внутрибанковские, так и межбанковские переводы.
С 1 октября этого года каждый банк в Украине суммирует для каждого физлица все его переводы частным лицам по всем его счетам - гривна/инвалюта. В сумме в месяц не должно превышать 150 тыс. грн. Как только операции выйдут на этот уровень, следующие проводки в рамках p2p-переводов (по номеру карты) будут автоматически заблокированы.
Повысьте эффективность вашей команды с LIGA360! Наше комплексное решение позволяет предупреждать риски и противодействовать им на ранних стадиях. Только три дня, с 27 по 29 ноября, мы предлагаем его по невероятно выгодному предложению. Оставляйте свои контакты и получите информацию об этой уникальной возможности по случаю 33-летия LIGA ZAKON!
Лимит по p2p-платежам в 150 тыс. грн. касается только украинских карт. Неважно, где человек находится физически - дома или за границей.
Впрочем, НБУ предусмотрел несколько важных исключений, когда украинец сможет делать переводы физлицам на сумму более 150 тыс. грн. в месяц:
- если переводы проходят по номерам счетов - с IBAN одного человека на IBAN другого (если не используется 16-значный номер карты). Лимита нет, можно оплачивать любую сумму;
- когда человек перечисляет деньги сам себе - производит перекидывание между собственными счетами. Но это работает только в рамках одного банка, когда банк видит, на кого оформлена карта;
- когда владелец счета официально зарегистрирован как волонтер, он может производить перечисления без ограничений;
- если человек сможет официально подтвердить банку размер месячного дохода выше 150 тыс. грн, то сможет проводить p2p-платежи уже не на 150 тыс. грн/мес., а на сумму этого дохода.
По мнению Андрея Шабельникова, для большинства украинцев изменения не станут значительной проблемой, поскольку средний объем переводов с карты на карту обычно не превышает нового лимита. Нацбанк считает, что он не коснется 98% украинцев.
В то же время нововведение может оказать влияние на бизнесы, активно использующие карточные переводы для оплаты товаров и услуг. Такие предприниматели будут очевидно искать альтернативные методы платежей или будут обращаться в банки для согласования индивидуальных лимитов.
Хотите контролировать законодательные изменения по "горячим темам"? Попробуйте новое комплексное решение LIGA360. Посмотрите преимущества в действии, заказав персональную консультацию
