Украина делает шаг к интеграции в финансовое пространство Европейского союза. Новый правительственный законопроект должен открыть двери в Единую зону евро-платежей, обещая бизнесу скорость и экономию. Однако за привлекательными перспективами упрощения расчетов стоит другая сторона медали - трансформация подходов к контролю за финансовыми операциями. Именно это сочетание новых возможностей и более строгих правил становится темой номер один для профессионального сообщества.
Наряду с техническим обновлением платежной инфраструктуры, ожидается пересмотр правил идентификации клиентов. Банковские учреждения могут получить более широкие обязанности по сбору данных о счетах, что изменит привычный алгоритм взаимодействия клиента с финансовым учреждением. И если раньше часть вопросов можно было решить постфактум, то теперь внимание смещается к моменту осуществления платежа.
Должны усилиться требования к сопроводительной информации во время переводов. Неполные или некорректные данные могут привести к остановке операции. В таких случаях компаниям придется доказывать экономическую сущность платежа еще до его завершения.
Одним из наиболее обсуждаемых предложений является создание специального централизованного реестра, где будет аккумулироваться информация обо всех открытых счетах и арендованных индивидуальных сейфах. Хотя банковская тайна по поводу самих транзакций остается в силе, факт наличия счета в любом учреждении станет открытым для контролирующих органов.
Для бухгалтеров и аудиторов это сигнал о необходимости более тщательной подготовки первичной документации. Если раньше у некоторых некоторые аспекты могли оставаться в тени, то теперь прозрачность становится обязательным условием работы. Любое несоответствие между реальной деятельностью и финансовыми потоками может стать объектом внимания контролеров.
Особое внимание в документе уделяется сопровождению переводов полной информацией об участниках сделки. Банки будут вынуждены тщательно проверять данные при каждой транзакции. В случае возникновения сомнений в целях платежа или неполноте сведений, операция может быть приостановлена.
Это требует от бизнеса готовности мгновенно подтвердить легитимность сделки соответствующими актами или договорами. Права предприятий расширяются по части доступа к рынкам ЕС, но в то же время растет и ответственность за прозрачность каждой копейки.
Новые правила должны затронуть не только крупные компании, но и ФЛП и малый бизнес. В частности:
банки станут активными участниками контроля над операциями;
увеличится роль первичных документов;
увеличится вероятность задержек в расчетах из-за проверок.
Изменения только формируются, но их влияние может ощутимым уже на этапе подготовки. Заранее разберущиеся в подходах к новым требованиям смогут избежать лишних задержек и вопросов со стороны банков. Анализ всех рисков и преимуществ доступен в нашем материале «SEPA на горизонте: что готовят бизнесу новые платежные правила».
