Нацбанк предоставил официальные рекомендации страховым компаниям по устранению системных нарушений в сфере финансового мониторинга, которые можно узнать в материале "Финмониторинговые нарушения на страховом рынке".
В частности, регулятором были зафиксированы случаи, когда физические лица заключают договоры страхования в пользу сотен третьих лиц (от 50 до 500 человек), с которыми у них нет никаких очевидных связей. При этом суммы страховых премий достигают миллионов гривен, однако страховщики не выясняют социальное состояние страхователя и не проверяют, соответствуют ли столь значительные платежи его официальным доходам. Такие операции часто проводятся без надлежащего установления целей деловых отношений, что является прямым нарушением требований законодательства относительно надлежащей проверки клиентов (НПК).
Особое внимание НБУ обратил на сокрытие предпринимательской деятельности: часто договоры заключаются с физическими лицами, имеющими статус ФЛП, однако в документах это не отражается. Это указывает на риски использования наемного труда без официального оформления и уклонения от уплаты налогов, поэтому бюджет государства недополучает значительные средства. Кроме того, зафиксировано игнорирование обязанности проверять источники происхождения средств, что может способствовать маскировке преступного происхождения денег через страховые продукты.
Нацбанк рекомендует страховщикам срочно актуализировать внутренние документы, обеспечить реальное применение риск-ориентированного подхода и провести дополнительное обучение персонала. Учреждения должны усилить мониторинг операций, чтобы исключить возможность использования услуг для обеспечения анонимности участников или перевода средств в пользу третьих лиц. Регулятор предупредил, что во время будущих проверок особое внимание будет уделяться именно тому, как компании учли эти замечания и исправили недостатки.
Якщо Ви ще не користуєтесь перевагами нашого клієнта, почніть свою роботу з LIGA360 вже сьогодні - Ligazakon.net
