Нацбанк надав офіційні рекомендації страховим компаніям щодо усунення системних порушень у сфері фінансового моніторингу, про які можна дізнатися у матеріалі "Фінмоніторингові порушення на страховому ринку".
Зокрема, регулятором було зафіксовано випадки, коли фізичні особи укладають договори страхування на користь сотень третіх осіб (від 50 до 500 осіб), з якими вони не мають жодних очевидних зв'язків. При цьому суми страхових премій сягають мільйонів гривень, проте страховики не з'ясовують соціальний стан страхувальника та не перевіряють, чи відповідають такі значні платежі його офіційним доходам. Такі операції часто проводяться без належного встановлення мети ділових відносин, що є прямим порушенням вимог законодавства щодо належної перевірки клієнтів (НПК).
Особливу увагу НБУ звернув на приховування підприємницької діяльності: часто договори укладаються з фізичними особами, які мають статус ФОП, проте в документах це не відображається. Це вказує на ризики використання найманої праці без офіційного оформлення та ухилення від сплати податків, через що бюджет держави недоотримує значні кошти. Крім того, зафіксовано ігнорування обов'язку перевіряти джерела походження коштів, що може сприяти маскуванню злочинного походження грошей через страхові продукти.
Нацбанк рекомендує страховикам терміново актуалізувати внутрішні документи, забезпечити реальне застосування ризик-орієнтованого підходу та провести додаткове навчання персоналу. Установи мають посилити моніторинг операцій, щоб виключити можливість використання послуг для забезпечення анонімності учасників або переказу коштів на користь третіх осіб. Регулятор попередив, що під час майбутніх перевірок особлива увага приділятиметься саме тому, як компанії врахували ці зауваження та виправили виявлені недоліки.
Якщо Ви ще не користуєтесь перевагами нашого клієнта, почніть свою роботу з LIGA360 вже сьогодні - Ligazakon.net
