Регулятор требует от финансовых учреждений немедленно прекратить формальный контроль и ввести действенные меры по выявлению подозрительных операций с наличной иностранной валютой - "Финмониторинг: банки должны не только собирать, но и анализировать информацию".
В ходе надзорных мероприятий НБУ обнаружил многочисленные факты умышленного обхода правил финансового мониторинга клиентами-физлицами непосредственно в отделениях банков. В частности, зафиксировано структурирование и дробление операций на суммы до 400 000 грн во избежание надлежащей проверки клиента (НПК), координацию действий связанных групп лиц, передающих наличные деньги и телефоны у касс, а также привлечение к схемам несовершеннолетних, по которым в документах указывался заведомо неправдивый пенсий. Более того, отдельные клиенты прибегали к маскировке внешности (изменения одежды, использование головных уборов и очков) непосредственно в банке во избежание распознавания лица камерами.
Регулятор также зафиксировал грубые нарушения со стороны работников банков, среди которых - проведение валютообмена при полном отсутствии клиента у кассы, оформление квитанций на разные имена для одного лица и даже прямое вовлечение персонала в схемы в пользу нераскрытых третьих лиц. Клиенты часто использовали «слепые зоны» отделений, куда заходили без вещей, а выходили уже с пакетами наличных денег после проведения неконтролируемых операций.
Ключевым доказательством злоупотреблений являются системы технологического видеоконтроля, однако отдельные банки уклонялись от предоставления видеозаписей или предоставляли их фрагментарно, что является нарушением. Финансовые учреждения обязаны внедрить эффективные алгоритмы внутреннего контроля для блокирования связанных транзакций, установить четкие инструкции для кассиров и регулярные проверки касс с обязательным просмотром видеоархивов. Работа по выявлению нетипичных транзакций должна производиться с привлечением квалифицированного персонала, наделенного реальными полномочиями, независимо от исходного уровня риска клиента.
Если Вы не наш клиент - начните свою работу с LIGA360 уже сегодня - Ligazakon.net
