С начала действия новых правил по карточным переводам (с 1 февраля 2025 года) коммерческие банки наблюдают определенные изменения в динамике переводов. В частности, во избежание лимитов клиенты часто пытаются открывать счета в разных банках и больше используют переводы на IBAN. Однако есть часть клиентов, которые, чтобы уберечься от ненужных рисков, стали более тщательно относиться к таким банальным и часто непринужденным транзакциям, как "сброс денег на карту" родственникам или знакомым. Об этом рассказала Анна Довгальская, заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА.
Она подчеркнула, что большинство ведущих банков уже длительное время применяют рискоориентированный подход к анализу клиентской базы, так что с 1 февраля существенных изменений в количестве клиентов высокого уровня риска из-за новых правил карточных переводов не наблюдается.
По ее информации, в конце 2024 и начале 2025 года коммерческие банки провели детальную сегментацию клиентской базы, учитывая такие важные факторы, как социальный статус, информация / ее отсутствие о доходах и ряд других.
Каждый банк применяет собственные критерии оценки риска при открытии счета и последующего обслуживания клиента. Обычно прогнозы указывают на возможное уменьшение количества клиентов с высоким уровнем риска из-за более жестких требований к финансовой прозрачности. В то же время, анализ клиентской базы доказал, что в среднем по рынку доля клиентов высокого риска не превышает 5-7% в одном банке, что само по себе свидетельствует о приемлемом состоянии прозрачности рынка», - считает Анна Довгальская.
Банкирша обратила внимание на то, что эффективность действия Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, согласно которому банки ужесточили контроль за операциями и ввели более жесткие правила карточных переводов, будет зависеть от связи с другими видами контроля и предотвращения противозаконной деятельности, среди них:
выявление и блокирование мошеннических операций;
мониторинг транзакций, связанных с гемблингом;
противодействие использованию "дропов" (подставных лиц) и т.д.
“Комплексный подход контроля позволяет эффективно защищать финансовую систему от злоупотреблений, при этом сохраняя все удобства для добросовестных клиентов. Именно эту стратегию придерживаются банки-подписанты Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг», - подчеркнула эксперт.
Анна Довгальская напомнила, что с 1 июня 2025 года планируются следующие изменения в режиме карточных переводов. Уровень лимита на карточные переводы для клиентов среднего и низкого уровня рисков снизится до 100 тыс. грн/мес., хотя для клиентов высокого уровня риска лимит останется на нынешнем уровне - 50 тыс. грн/мес.
Как работать эффективнее и избегать рисков для твоей компании? С решением LIGA360. Только сейчас заказывай на выгодных условиях Special program.
Эксперт предоставила несколько важных рекомендаций, которые станут полезными клиентам и помогут им избежать неудобств, связанных с предстоящими карточными ограничениями:
1. Заблаговременно позаботиться о документальном подтверждении доходов (справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные сведения, подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности или другие документы, подтверждающие законность полученных доходов). Ведь в случае необходимости банк может пойти на встречу клиенту и увеличить лимит.
2. Оптимизировать количество счетов (не стоит открывать чрезмерное количество счетов во избежание применения лимитов, вместо этого следует позаботиться о закрытии "пустых" / неработающих счетов).
3. Настройка автоматических платежей в мобильных приложениях, в личных кабинетах (например, при оплате коммунальных услуг, подписках на электронные услуги, как, например, на онлайн-медиа).
4. Использовать цифровые инструменты оплаты (приложение "Дія", электронный кабинет налогоплательщика и т.п.).
«Заблаговременная подготовка необходимой документации станет залогом комфортного пользования банковскими услугами в новых условиях. Поэтому призываем клиентов своевременно подготовиться к планируемым изменениям с 1 июня 2025 года, а банковские эксперты готовы предоставить исчерпывающие консультации. Мы уверены, что эти нововведения укрепят доверие людей к банковской системе Украины», - подытожила Анна Довгальская.
Новая LIGA360 поможет изучить эту тему подробнее. Аналитика от экспертов, разъяснения госорганов, практические кейсы и их решения.
