Украинские банки активизировали проверку счетов и финансовых операций украинцев. Участились случаи блокировки счетов, сообщает портал «Телеграф». Постановление НБУ №65 по финмониторингу предоставляет банкам широкие возможности проверять операции клиентов, блокировать и принудительно закрывать их счета. Юристы назвали порталу основные причины, по которым блокируют счета.
Несоответствие сделок профиля клиента. При открытии счета клиент декларирует сумму, которая в среднем будет ежемесячно поступать на карту. Если долгое время сумма совпадала с задекларированной, а затем внезапно ощутимо увеличилась, а клиент не предупредил банк об увеличении дохода и не предоставил соответствующую справку, это может стать причиной блокировки.
Подозрительные, по мнению банка, операции. Распространен вариант блокировки, когда на счет начинают поступать регулярные или многочисленные переводы разных лиц. Они могут быть и небольшими (500-1000 грн). Однако банк подозревает, что клиент стал заниматься предпринимательством. Деньги в этом случае должны приходить на счет ФЛП.
Любые операции, где банк может заподозрить торговлю криптовалютой (с биржей, брокерами и т.п.). Такая деятельность до конца не легализована в Украине.
Нетипичны для физлиц операции или активное обналичивание. Это и когда на счет очень часто, чуть ли не каждый день заходят небольшие суммы, и когда речь идет о больших суммах. Например, клиент получает или снимает их - понятие "больших" может отличаться в разных банках - от 10-20 тыс. грн до 50 тыс. грн и более.
Назначение платежей, указываемые клиентами при переводах. Некоторые из них банки воспринимают как подозрительные, среди слов-триггеров такие: "за крипту", "обмен валют", "за товар/услугу", если поступления не на счет ФЛП, а на частный. Также триггером может стать назначение "возврата долга", когда переводы регулярные - каждый день или 1-2 раза в неделю.
Невозможность официально подтвердить доходы на сумму сделок по карточке. Прежде всего, банки требуют налоговые декларации, справки по налоговой, ОК-5, ОК-7, также принимают зарплатные справки с места работы. Также подходят документы о получении наследства, продаже имущества - квартиры, машины и т.д.
Игнорирование информационных запросов банков или предоставление им ложной/неполной информации. Для ФЛП также очень важно два раза в год загружать в свой профиль (через интернет-банкинг, мобильное приложение) налоговую декларацию. Если этого не делать, может произойти автоматическая блокировка счета.
Важно понимать, что банки не отслеживают сделки клиентов вручную. Критерии для блокировки внесены в настройку программных/компьютерных систем банков (работ), которые срабатывают автоматически и человек теряет доступ к счету. Это делает программа, клиент может даже не получить предупреждения и узнать об этом только при невозможности воспользоваться собственными деньгами с карты.
Обратите внимание на бесплатный вебинар "Рисковость-2025: как защитить бизнес от блокировки и контрагентных ловушек" (30 октября, 11:00). Участие бесплатное при регистрации. Зарегистрироваться можно по ссылке.
LIGA360 помогает руководителям, юристам, аналитикам, бухгалтерам и комплаенсам-офицерам быстро находить нужную информацию, эффективно работать с данными и исследовать связи между компаниями и лицами. LIGA360 - единственный продукт в Украине, связывающий между собой законы, судебные дела, проверку компаний и персон, медиа-анализ, а также работу с корпоративными документами, чтобы вы имели все для контроля рисков и принятия выверенных решений. Обратите внимание, сейчас действуют условия Special Program для выгодного подключения к LIGA360.
Читайте также:
Хочешь получить новую LIGA360 на выгодных условиях? Воспользуйся Special program от LIGA ZAKON. Максимум полезных инструментов и лучшая цена именно для тебя. Узнать больше.
