Мы уже рассказывали, что в Раде зарегистрировали законопроект о Реестре лиц, чьи платежи будут под спецконтролем. Планируется, что введут лимиты на платежные операции и ограничение количества карт - для тех, кто в Реестре дропов. Украинская межбанковская ассоциация членов платежных систем ЕМА, объединяющая украинские банки-члены обеих международных платежных систем - Visa и Mastercard, подвергла резкой критике законопроект №14161.
В ЕМА заявили: «Читаем законопроект о реестре «дропов» - и видим не решительность, а инструкцию по цивилизованному сосуществованию с преступностью. Систему, которая не борется, а только администрирует. Это не лечение гангрены, а ее ежедневное измерение и описание в журнале. Результат предполагаемый - пациент умрет. Но под наблюдением "очень озабоченных" врачей...».
По мнению ЕМА, предлагается мониторить, ставить лимиты, строить реестры, но не закрывать счета, а без этого данная идея - полная профанация. «Пока в УКУ или КоАП не появятся четкие нормы относительно уголовной или административной ответственности за организацию дроп-сетей, участие в такой деятельности и мискодинг - это все игры в салочки. Нет даже формального описания правонарушения! Сначала нужно определить, что это за преступление и как оно наказывается. В противном случае мы создаем информационный след без реальных механизмов привлечения к ответственности», - говорится в заявлении.
По мнению банкиров, если обнаружили дропа, нужно немедленно прекратить с ним отношения. Любой другой подход - это легализация и содействие преступной деятельности. В ЕМА предлагают:
внедрить продажу sim-карт только идентифицированным абонентам;
четко прописать в УКУ ответственность за организацию дроперских сетей и участие в них;
дать банкам право и обязанность не ставить лимиты, а блокировать и сообщать правоохранителям.
В ЕМА подчеркивают, что отмывание средств через дропов - это в 99% случаев сознательное действие, когда человек сам отдал счет или сознательно «гоняет» через него средства преступников.
К тому же, законопроект предлагает наказывать торговцев за несоответствие кода деятельности. «А теперь представьте последствия для честного бизнеса в тех секторах, где смесь видов деятельности - это норма», - говорят в ассоциации, приводя примеры АЗС (продают кофе, снеки, автохимию), аптек (продают косметику, диетические добавки, медицинские изделия), медицинских центров (принимают оплату за анализы, медицинские изделия, лекарства), автосалонов (имеют сервисные центры, продают запчасти, аксессуары) и т.д. Последствиями станут массовые ошибочные включения в реестр, замороженные счета честных предпринимателей, тысячи жалоб и часы времени, потраченного на попытки доказать, что ты не верблюд. «А настоящие преступники, под видом "лавки одежды" отмывают миллионы, просто покупают новые POS-терминалы на другие "коды"», - говорят в ЕМА. Там констатируют, что эта система не усложняет жизнь преступникам, она усложняет жизнь тем, кто работает честно.
«Дроперы делают деньги, а мы создаем для них комфортную среду с реестрами и лимитами, одновременно мешая себе же. Хотите сражаться? Сражайтесь. А не создавайте бюрократическую имитацию, которая наказывает невиновных и легализует преступность», - резюмируют в ЕМА.
Как известно, налоговые органы в последнее время активизировали проверки банковских счетов физических лиц и пытаются доначислять налоговые обязательства по сомнительным операциям. О том, как действуют налоговики и доначисляют налоги по данным финмониторинга, читайте здесь.
Более того, информация о клиентах, к которым банк применяет усиленную проверку, передается в НБУ и другие госорганы. После анализа данных у клиента могут возникнуть осложнения с налоговой. О том, как проводят усиленную проверку клиента, о каких операциях банк сообщает органы госфинмониторинга и о подозрительных финансовых операциях читайте в материале аналитиков LIGA360.
Когда речь идет о финансах компании, важно не просто знать, кому вы платите, но и понимать, что изменилось у контрагента к моменту транзакции. Последнее обновление LIGA360 создано именно для этого: чтобы бухгалтеры, финансисты и аудиторы видели риски еще до того, как они превратятся в расходы. Обновление принесло и два новых инструмента на основе искусственного интеллекта. Ценность здесь не в "новизне технологий", а в том, что AI убирает информационный барьер между бухгалтером и финансово важными фактами. Закажите бесплатную презентацию LIGA360, попробуйте новые инструменты и убедитесь, как AI и расширенный мониторинг помогают работать с финансово важной информацией быстрее, точнее и без рисков для компании.
Читайте также:
Ознакомиться с действующими редакциями НПА, сравнить редакции и увидеть запланированные изменения - можно в новой LIGA360. А еще оценить весь массив связанных документов: судебной практики, аналитики и т.д. Закажите презентацию LIGA360 для себя.
