Ми вже розповідали, що в Раді зареєстрували законопроєкт про Реєстр осіб, чиї платежі будуть під спецконтролем. Планується, що введуть ліміти на платіжні операції та обмеження кількості карток - для тих, хто у Реєстрі дропів. Українська міжбанківська асоціація членів платіжних систем ЄМА, яка об'єднує українські банки-члени обох міжнародних платіжних систем - Visa та Mastercard, різко розкритикувала законопроєкт №14161.
В ЄМА заявили: «Читаємо законопроект про реєстр «дропів» - і бачимо не рішучість, а інструкцію з цивілізованого співіснування зі злочинністю. Систему, що не бореться, а лише адмініструє. Це не лікування гангрени, а її щоденне вимірювання та опис у журналі. Результат передбачуваний - пацієнт помре. Але під наглядом "дуже стурбованих" лікарів...».
На думу ЄМА, пропонується моніторити, ставити ліміти, будувати реєстри, але не закривати рахунки, а без цього дана ідея - повна профанація. «Поки в ККУ чи КпАП не з'являться чіткі норми щодо кримінальної чи адміністративної відповідальності за організацію дроп-мереж, участь у такій діяльності та міскодінг - це все гри у салочки. Немає навіть формального опису правопорушення! Спочатку треба визначити, що це за злочин і як він карається. Інакше ми створюємо інформаційний слід без реальних механізмів притягнення до відповідальності», - йдеться у заяві.
На думку банкірів, якщо виявили дропа - потрібно негайно припинити з ним відносини. Будь-який інший підхід - це легалізація та сприяння злочинній діяльності. В ЄМА пропонують:
впровадити продаж sim-карток лише ідентифікованим абонентам;
чітко прописати в ККУ відповідальність за організацію дроперських мереж та участь у них;
дати банкам право та обов'язок не ставити ліміти, а блокувати та повідомляти правоохоронців.
В ЄМА підкреслюють, що відмивання коштів через дропів - це в 99% випадків свідома дія, коли людина сама віддала рахунок або свідомо «ганяє» через нього кошти злочинців.
До того ж, законопроєкт пропонує карати торговців за невідповідність коду діяльності. «А тепер уявіть наслідки для чесного бізнесу в тих секторах, де суміш видів діяльності - це норма», - кажуть в асоціації, наводячи приклади АЗС (продають каву, снеки, автохімію), аптек (продають косметику, дієтичні добавки, медичні вироби), медичних центрів (приймають оплату за аналізи, медичні вироби, ліки), автосалонів (мають сервісні центри, продають запчастини, аксесуари) тощо. Наслідками стануть масові помилкові включення до реєстру, заморожені рахунки чесних підприємців, тисячі скарг і години часу, витраченого на спроби довести, що ти не верблюд. «А справжні злочинці, які під виглядом "крамниці одягу" відмивають мільйони, просто купують нові POS-термінали на інші "коди"», - кажуть в ЄМА. Тож там констатують, що ця система не ускладнює життя злочинцям, вона ускладнює життя тим, хто працює чесно.
«Дропери роблять гроші, а ми створюємо для них комфортне середовище з реєстрами та лімітами, одночасно заважаючи собі ж. Хочете боротися? Боріться. А не створюйте бюрократичну імітацію, яка карає невинних і легалізує злочинність», - резюмують в ЄМА.
Як відомо, податкові органи останнім часом активізували перевірки банківських рахунків фізичних осіб і намагаються донараховувати податкові зобов'язання за сумнівними операціями. Про те, як діють податківці та донараховують податки за даними фінмоніторингу читайте тут.
Ба більше, інформація про клієнтів, до яких банк застосовує посилену перевірку, передається до НБУ та інших держорганів. Після аналізу цих даних у клієнта можуть виникнути ускладнення з податковою. Про те, як проводять посилену перевірку клієнта, про які операції банк повідомляє органи держфінмоніторингу та про підозрілі фінансові операції читайте у матеріалі аналітиків LIGA360.
Коли йдеться про фінанси компанії, важливо не просто знати, кому ви платите, а й розуміти, що змінилося у контрагента до моменту транзакції. Останнє оновлення LIGA360 створене саме для цього: щоб бухгалтери, фінансисти та аудитори бачили ризики ще до того, як вони перетворяться на витрати. Оновлення принесло і два нових інструменти на базі штучного інтелекту. Цінність тут не у “новизні технологій”, а в тому, що AI прибирає інформаційний бар'єр між бухгалтером і фінансово важливими фактами. Замовте безкоштовну презентацію LIGA360, спробуйте нові інструменти в дії та переконайтесь, як AI і розширений моніторинг допомагають працювати з фінансово важливою інформацією швидше, точніше та без ризиків для компанії.
Читайте також:
Ознайомитися з діючими редакціями НПА, порівняти редакції і побачити заплановані зміни - можна у новій LIGA360. А ще оцінити увесь масив пов'язаних документів: судової практики, аналітики і так далі. Замовте презентацію LIGA360 для себе.
