Национальный банк в письме банкам и банковским ассоциациям сообщил об обнаруженных случаях использования услуг банков физическими лицами-предпринимателями, которые могут содержать риски злоупотребления. В частности, такие физические лица-предприниматели новосозданные, в то же время объем осуществленных по их счетам финансовых операций за короткий срок значительно превышает объем финансовых операций, которые планировал проводить клиент в банке в течение месяца, а также определенный налоговым законодательством годовой объем дохода для соответствующей группы плательщиков единого налога ФЛП.
Национальный банк рекомендовал банкам не иметь формализованного подхода к выявлению признаков компаний-оболочек и принимать действенные меры для предотвращения использования своих услуг в противоправных целях. Под компанией-оболочкой понимают юридическое лицо, траст или другое подобное правовое образование, в отношении которого у банка есть обоснованные подозрения, что его деятельность может быть фиктивной.
Национальный банк отметил, что принятие банками мер по подтверждению или опровержению того, что клиент является компанией-оболочкой в случае выявления хотя бы одного из критериев риска компаний-оболочек минимизирует риски использования услуг банка с целью отмывания доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.
Особое внимание банкам рекомендовали обращать на наличие осуществления обязательных платежей, которые присущи обычной хозяйственной деятельности, например, выплата заработной платы и обязательных бюджетных платежей/отчислений, платежи за аренду помещений и/или оплата коммунальных услуг и/или оплата транспортных и других услуг и т.д.
Кроме того, Национальный банк рекомендовал банкам вести перечень лиц, которым было отказано в обслуживании, включая перечень основных контрагентов таких лиц, и осуществлять автоматический скрининг клиентской базы/финансовых операций клиентов на наличие совпадений с лицами из такого перечня, установление с ними связанности, в том числе через руководителей, владельцев, представителей. карточек, а также обмениваться информацией о клиентах, которым отказано в поддержании деловых отношений. Указанный обмен информацией должен производиться с соблюдением требований, установленных в Законе №361.
В письме отмечается, что такие подходы будут способствовать минимизации рисков использования услуг банков для проведения клиентами финансовых операций в противоправных целях.
Также Национальный банк рекомендовал усилить взаимодействие с клиентами по вопросам финансового мониторинга и дополнительно довести в понятную форму требования законодательства в сфере финансового мониторинга.
Следует иметь под рукой инструменты, помогающие управлять рисками. В LIGA360 вы можете отслеживать изменения в статусе контрагентов, видеть долги, судебные дела, санкции и другие "красные флажки", получать аналитику и уведомления о важных изменениях. Так вы заранее усиливаете прозрачность бизнеса и всегда готовы к вопросам банковского финмониторинга. Закажите персональную презентацию LIGA360 и посмотрите, как продукт поможет строить надежную финансовую репутацию в 2026 году.
Читайте также:
