Верховный Суд в составе коллегии судей Первой судебной палаты Кассационного гражданского суда принял решение, непосредственно касающееся взаимоотношений между субъектами хозяйствования, физическими лицами и банковскими учреждениями. Суд рассматривал ситуацию, когда банк в одностороннем порядке расторг договор обслуживания, закрыл счета и заблокировал средства клиента (ФЛП), ссылаясь на установление «неприемлемо высокого уровня риска» по законодательству о финансовом мониторинге.
В этих обстоятельствах внезапное прекращение деловых отношений со стороны банка блокирует оперативную деятельность предприятия или ФЛП, делает невозможными расчеты с контрагентами и выплата заработной платы.
Правовая коллизия состоит в пределах полномочий банков как субъектов первоначального финансового мониторинга. С одной стороны, статья 15 Закона о финмониторинге предоставляет банку право отказаться от поддержания деловых отношений в случае установления неприемлемо высокого риска. С другой стороны, Верховный Суд подчеркнул, что это право не ограничено. Все детали дела и заключения суда можно найти в комментарии «Когда банк вправе заблокировать счет ФЛП за рисковость: заключение Верховного Суда».
Это постановление определяет границы между законным финансовым мониторингом и произвольным прекращением обслуживания. Она поднимает важные вопросы относительно того, как правильно строить коммуникацию с банком, какие документы достаточны для подтверждения источников происхождения средств и как защитить доступ к счетам в случае безосновательной блокировки.
LIGA360 поможет быть уверенным в каждом решении.
