Финмониторинг: о чем следует знать риелторам

Минфин обращает внимание специалистов по недвижимости на необходимость соблюдения антиотмывочного законодательства в своей деятельности (письмо от 20.03.2023 г. № 26110-06-10/7414).

В соответствии с положениями ст. ст. 7 - 8 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" от 06.12.2019 г. № 361-IX (далее - Закон № 361) каждый специалист по операциям с недвижимостью как субъект первичного финансового мониторинга (далее - СПФМ) обязан в своей деятельности применять риск-ориентированный подход. При этом СПФМ обязан обеспечивать функционирование надлежащей системы управления рисками и принятие надлежащих мер с целью их минимизации.

Залогом же успешного внедрения риск-ориентированного подхода являются всестороннее понимание, комплексная оценка и управление рисками легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения (далее - ОД/ФТ), а также соответствующие меры для эффективного снижения этих рисков.

Ввиду этого каждый из риелторов должен прежде всего разработать и внедрить риск-ориентированный подход в своей работе. Для этого следует учитывать соответствующие критерии риска, в частности связанные с его клиентами, географическим расположением государства регистрации клиента или учреждения, через которое он осуществляет передачу (получение) активов, видом товаров и услуг, получаемых клиентом от СПФМ, способом предоставления (получения) услуг.

При определении критериев рисков СПФМ должен учитывать типологические исследования в данной сфере. Так, группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием средств (FATF) пересмотрела Руководство FATF по применению риск-ориентированного подхода к сектору недвижимости и обновила свои указания относительно подхода, который основывается на оценке риска для сектора недвижимости с участием частного сектора, в том числе путем публичных консультаций в марте - апреле 2022 года.

По результатам общественного обсуждения FATF в июле 2022 года принято "Руководство FATF по применению риск-ориентированного подхода для сектора недвижимости", которое определяет принципы и преимущества применения риск-ориентированного подхода к борьбе с ОД/ФТ, учитывает последние изменения в ситуации с ОД/ФТ, чтобы сектор недвижимости мог и в дальнейшем успешно противодействовать ОД/ФТ, и предоставляет специалистам по недвижимости, привлеченным к операциям с недвижимостью, необходимые инструменты и примеры, которые помогут внедрять стандарты FATF и реализовать риск-ориентированный подход к противодействию отмыванию денег и противодействию финансированию терроризма.

Неофициальный перевод Руководства FATF по применению риск-ориентированного подхода размещен на официальному веб-сайте Минфина в подрубрике "Методологическая помощь (рекомендации и разъяснения)" рубрики "Финансовый мониторинг" раздела "Деятельность".

Указанное руководство среди прочего содержит:

• обзор риск-ориентированного подхода FATF, включая общие риски и вызовы, с которыми могут сталкиваться специалисты по недвижимости, а также способы их эффективного снижения и управления ими;

• основные категории рисков, с которыми может сталкиваться сектор, и рекомендации по стратегиям снижения рисков, которые следует разработать, внедрить и пересмотреть, включая обеспечение мер надлежащей проверки клиента и принятие мер по определению бенефициарной собственности.

Также в этом Руководстве подчеркивается необходимость обучения и квалификации специалистов по недвижимости, которые необходимы им для эффективного внедрения требований предотвращения и противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма.

К тому же Минфин утвердил Критерии рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения (приказ от 28.12.2022 г. № 465). Этот документ должен также содействовать риелторам в исполнении их финмониторинговых обязанностей, в частности при применении ими риск-ориентированного подхода, в т. ч. формировании риск-профиля клиента.

Следовательно, регуляторы со своей стороны делают необходимые шаги для реализации СПФМ своих обязанностей. А вот по поводу финмониторинговой дисциплины в рядах риелторов Минфин нарекает. В частности, сравнивая общую численность специалистов по недвижимости - членов профессиональных организаций и полученную от Госфинмониторинга информацию, в ведомстве делают вывод, что даже половина из них до сих пор не стала на соответствующий учет.

Учитывая это, Минфин напоминает, что в числе прямых требований к риелторам - постановка на учет в специально уполномоченном органе (Госфинмониторинг) как СПФМ, обеспечивать выявление финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, сообщать в Госфинмониторинг о подозрительных финансовых операциях (деятельности) или попытках их проведения (ст. 8 Закона № 361).

Кстати, о том, что вся риелторская деятельность, скажем, совершение любых действий с активами клиента (участие, от лица и/или по поручению клиента и/или помощь клиенту планировать либо осуществлять операцию) является осуществлением финансовой операции СПФМ и, соответственно, нуждается в постановке на учет в Госфинмониторинг, Минфин отмечал еще несколько лет назад (письмо от 09.03.2021 г. № 26110-05-10/7351).

И следует помнить: лица, виновные в нарушении требований антиотмывочного законодательства, в том числе в необеспечении надлежащей организации и/или проведении первичного финмониторинга, а также в причастности к ОД/ФТ или в содействии другим лицам в совершении таких действий либо финансировавших терроризм или распространение оружия массового уничтожения, несут ответственность по закону (ст. 32 Закона № 361).

___________________________________________

© ТОВ "ІАЦ "ЛІГА", ТОВ "ЛІГА ЗАКОН", 2018

У разі цитування або іншого використання матеріалів, розміщених у цьому продукті ЛІГА:ЗАКОН, посилання на ЛІГА:ЗАКОН обов'язкове.

Повне або часткове відтворення чи тиражування будь-яким способом цих матеріалів без письмового дозволу ТОВ "ЛІГА ЗАКОН" заборонено.

Анна Степанова,

founder Stream Content Agency