Блокировка счетов, отказ в открытии банковского обслуживания и бесконечные проверки происхождения средств - для многих клиентов с политическим статусом это давно стало привычной практикой. Но ситуация может измениться. В Верховной Раде зарегистрирован законопроект, предлагающий пересмотреть правила финмониторинга для политически значимых лиц (PEP), а также ввести новые механизмы контроля за решениями банков и финансовых учреждений.
Документ касается не только PEP-клиентов. Его следует внимательно прочитать банкам, небанковским финучреждениям, бухгалтерам, аудиторам, налоговым консультантам, ФЛП и руководителям компаний, работающих с госконтрактами или сопровождающих клиентов с повышенным уровнем финансовой проверки, отмечается в комментарии LIGA360 «Для финмониторинга готовят новые требования и процедуры».
Главное изменение, предлагаемое документом, - это введение универсального Порядка определения рисков, который будет утверждаться Кабинетом Министров и Национальным банком. До сих пор финучреждения нередко перестраховывались, блокируя счета или отказывая в обслуживании из-за чрезмерного формализма. Для бизнеса и граждан это означает, что в случае принятия закона банки больше не смогут действовать исключительно по своему усмотрению, а рисковые решения придется обосновывать документально.
Законопроект прямо предусматривает: отсутствие финансовых операций не станет автоматическим основанием для отнесения клиента к категории высокого риска. А для прежних PEP после 12 месяцев с момента прекращения публичных полномочий вводится индивидуальная переоценка риска. Если дополнительных факторов не выявят, клиент должен быть переведен на стандартный режим финансовой проверки.
Новые правила могут повлиять на процедуры открытия счетов, дистанционный банкинг, подтверждение источников средств, структуру собственности компаний и внутренние политики комплаенса.
Для бухгалтеров, аудиторов и налоговых консультантов предложенные нововведения расширят круг обязанностей: придется учитывать обновленные процедуры при сопровождении клиентов, уделять больше внимания структуре собственности и источникам происхождения средств. В то же время бизнес получает реальные инструменты противодействия банковскому произволу.
Подробнее о предложениях новых требований финмониторинга читайте в экспресс-анализе LIGA360 «Для финмониторинга готовят новые требования и процедуры».
