Блокування рахунків, відмова у відкритті банківського обслуговування та нескінченні перевірки походження коштів - для багатьох клієнтів із політичним статусом це давно стало звичною практикою. Але ситуація може змінитися. У Верховній Раді зареєстровано законопроєкт, який пропонує переглянути правила фінмоніторингу для політично значущих осіб (PEP), а також запровадити нові механізми контролю за рішеннями банків і фінансових установ.
Документ стосується не лише самих PEP-клієнтів. Його варто уважно прочитати банкам, небанківським фінустановам, бухгалтерам, аудиторам, податковим консультантам, ФОПам і керівникам компаній, які працюють із держконтрактами або супроводжують клієнтів із підвищеним рівнем фінансової перевірки, наголошується в коментарі LIGA360 «Для фінмоніторингу готують нові вимоги та процедури».
Головна зміна, яку пропонує документ, - це запровадження універсального Порядку визначення ризиків, що затверджуватиметься Кабінетом Міністрів та Національним банком. Досі фінустанови нерідко перестраховувалися, блокуючи рахунки або відмовляючи в обслуговуванні через надмірний формалізм. Для бізнесу і громадян це означає, що у разі ухвалення закону банки більше не зможуть діяти виключно «на власний розсуд», а ризикові рішення доведеться обґрунтовувати документально.
Законопроєкт прямо передбачає: відсутність фінансових операцій більше не стане автоматичною підставою для віднесення клієнта до категорії високого ризику. А для колишніх PEP після 12 місяців з моменту припинення публічних повноважень вводиться індивідуальна переоцінка ризику. Якщо додаткових факторів не виявлять, клієнта мають перевести на стандартний режим фінансової перевірки.
Нові правила можуть вплинути на процедури відкриття рахунків, дистанційний банкінг, підтвердження джерел коштів, структуру власності компаній і внутрішні політики комплаєнсу.
Для бухгалтерів, аудиторів та податкових консультантів запропоновані нововведення розширять коло обов'язків: доведеться враховувати оновлені процедури під час супроводу клієнтів, приділяти більше уваги структурі власності та джерелам походження коштів. Водночас бізнес отримує реальні інструменти протидії банківському свавіллю.
Детальніше щодо пропозицій про нові вимоги фінмоніторингу читайте в експрес-аналізі LIGA360 «Для фінмоніторингу готують нові вимоги та процедури».
