Как банки будут сообщать друг другу о подозрительных клиентах для блокирования счетов - НБУ

22.05.2020, 13:53
4088
0

Дополнительно к правилам от НБУ банки должны установить собственные правила финмониторинга до конца 2020 года
Дополнительно к правилам от НБУ банки должны установить собственные правила финмониторинга до конца 2020 года

Постановлением Правления Национального банка от 19 мая 2020 года № 65 утверждено новое Положение об осуществлении банками финансового мониторинга. Постановление вступает в силу 22 мая. Положение разработано в связи с введением в действие 28 апреля 2020 года новых требований законодательства по вопросам финансового мониторинга. Об этом сообщает сайт НБУ.

Банки будут применять новые требования:

- для новых клиентов - с даты вступления в силу Закона (с 28 апреля);

- для существующих клиентов - во время плановой проверки их данных (процедура KYC - "Знай своего клиента").

Главное преимущество нового Закона, по словам Нацбанка, дистанционная идентификация и верификация клиента. Теперь для открытия счета в новом банке визит в отделение или личная встреча с представителем банка не требуется. Национальный банк утвердил полноценные и упрощенные модели (при соблюдении лимитов) дистанционной идентификации:

- полноценные модели: BankID НБУ, квалифицированная электронная подпись (КЭП), видеотрансляция;

- упрощенные модели: BankID НБУ; КЭП; платеж с собственного счета на отдельный счет банка; считывание данных с чипа биометрического документа (паспорта или паспорта в формате ID-карты), верификация данных с бюро кредитных историй.

Как будет происходить видеоидентификация на практике?

Фактически работник банка может с помощью видеосвязи пообщаться с клиентом и проверить у него документы:

- для паспортов нового образца (биометрический паспорт или ID-карта) - банк дистанционно будет считывать данные с чипа и проверять соответствие лица. Другой способ - визуальная оценка документа, защитных элементов и логическая проверка данных;

- для паспортов старого образца ("книжечки") - банк визуально будет оценивать документ, проверять соответствие лица и проводить дополнительную проверку с помощью BankID НБУ; КЭП; дополнительных документов; сверка данных с информацией из бюро кредитных историй.

Обновлено требование к выявлению конечных бенефициарных собственников

Банки во время идентификации и верификации юридических лиц должны понимать, кто является конечным бенефициарным собственником предприятия. Ранее банки для этого использовали преимущественно только информацию из Единого реестра юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований. Отныне банки должны использовать информацию не только из этого реестра, но и из других источников.

Детализированные правила перевода средств

Национальный банк предоставил детализированное описание технических настроек во время проведения денежных переводов. Речь идет исключительно о технологических процедурах и применени риск-ориентированного подхода при мониторинге переводов денежных средств.

Введена процедура информирования о нарушении финмониторинга (whistle-blowing)

Национальный банк ввел международную практику информирования о нарушении финмониторинга. Банки должны создать анонимные каналы информирования о нарушениях. Этой процедурой может воспользоваться любой работник, обнаруживший нарушение, и должен сообщить ответственного работника банка по финмониторингу или руководителя банка о нем. Такую процедуру введет и Национальный банк. Этим каналом могут воспользоваться не только работники банков, но и третьи лица.

Другие концептуальные изменения нового Положения:

- утверждены три модели определения ответственного работника за финмониторинге;

- установлен порядок замораживания/размораживания активов лиц из списка террористов;

- установлено базовый перечень критериев риска и индикаторов подозрительности финансовых операций;

- введен инструмент возложения. Банки смогут использовать результаты идентификации и верификации от обязанных третьих лиц и поручать эту функцию агентам;

- предоставлено признаки ненадлежащего системы управления рисками банка.

Подробно об основных моментах, которые ввел новый Закон о финмониторинге, читайте в материале современного медиа для бухгалтеров "Интербух" - воспользуйтесь тестовым 3-дневным доступом.

Читайте также:

- "Блокировка банками операций более 5 тысяч и создание баз подозрительных клиентов - позиция НБУ";

- "Предприятия штрафуют за непредоставление информации о владельце - Минюст определил процедуру";

- "Псевдопродажа ювелирки является признаком финансовой пирамиды, за что следует блокировать счета клиентов - НБУ";

- "ТОП-14 объяснений НБУ о переводе средств по новым правилам финмониторинга";

- "Госфинмониторинг озвучил порядок регистрации бухгалтеров и риэлторов субъектами финансового мониторинга";

- "Перевод с карты на карту и другие операции обычных людей с 28 апреля - объяснение НБУ";

- "С 28 апреля бухгалтеры и риэлторы должны сообщать о финоперациях своих клиентов - как именно";

- "Новый финмониторинг требует по-новому представлять сведения о конечных собственниках предприятия".

Больше информации о том, как бизнесу предупредить последствия кризисной ситуации уже сегодня, получайте в системах ЛІГА:ЗАКОН. Попробуйте тестовый доступ к системам ЛІГА:ЗАКОН, объективно оценивайте любую ситуацию и принимайте взвешенные решения уже сегодня.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и страницу в Facebook, чтобы всегда быть в курсе бухгалтерских событий.


Войдите, чтобы оставить комментарий