Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду ухвалив рішення, яке безпосередньо стосується взаємовідносин між суб'єктами господарювання, фізичними особами та банківськими установами. Суд розглядав ситуацію, коли банк в односторонньому порядку розірвав договір обслуговування, закрив рахунки та заблокував кошти клієнта (ФОП), посилаючись на встановлення «неприйнятно високого рівня ризику» за законодавством про фінансовий моніторинг.
За цих обставин раптове припинення ділових відносин з боку банку блокує оперативну діяльність підприємства чи ФОП, унеможливлює розрахунки з контрагентами та виплату заробітної плати.
Правова колізія полягає у межах повноважень банків як суб'єктів первинного фінансового моніторингу. З одного боку, стаття 15 Закону про фінмоніторинг надає банку право відмовитися від підтримання ділових відносин у разі встановлення неприйнятно високого ризику. З іншого боку, Верховний Суд наголосив, що це право не є необмеженим. Усі деталі справи та висновки суду можна знайти у коментарі «Коли банк має право заблокувати рахунок ФОП за ризиковість: висновки Верховного Суду».
Ця постанова окреслює межі між законним фінансовим моніторингом та свавільним припиненням обслуговування. Вона порушує важливі питання щодо того, як правильно будувати комунікацію з банком, які документи є достатніми для підтвердження джерел походження коштів та як захистити доступ до рахунків у разі безпідставного блокування.
LIGA360 допоможе бути впевненим у кожному рішенні.
