Постановлением Правления Национального банка от 19 мая 2020 года № 65 утверждено новое Положение об осуществлении банками финансового мониторинга. Постановление вступает в силу 22 мая. Положение разработано в связи с введением в действие 28 апреля 2020 года новых требований законодательства по вопросам финансового мониторинга. Об этом сообщает сайт НБУ.
Банки будут применять новые требования:
- для новых клиентов - с даты вступления в силу Закона (с 28 апреля);
- для существующих клиентов - во время плановой проверки их данных (процедура KYC - "Знай своего клиента").
Главное преимущество нового Закона, по словам Нацбанка, дистанционная идентификация и верификация клиента. Теперь для открытия счета в новом банке визит в отделение или личная встреча с представителем банка не требуется. Национальный банк утвердил полноценные и упрощенные модели (при соблюдении лимитов) дистанционной идентификации:
- полноценные модели: BankID НБУ, квалифицированная электронная подпись (КЭП), видеотрансляция;
- упрощенные модели: BankID НБУ; КЭП; платеж с собственного счета на отдельный счет банка; считывание данных с чипа биометрического документа (паспорта или паспорта в формате ID-карты), верификация данных с бюро кредитных историй.
Как будет происходить видеоидентификация на практике?
Фактически работник банка может с помощью видеосвязи пообщаться с клиентом и проверить у него документы:
- для паспортов нового образца (биометрический паспорт или ID-карта) - банк дистанционно будет считывать данные с чипа и проверять соответствие лица. Другой способ - визуальная оценка документа, защитных элементов и логическая проверка данных;
- для паспортов старого образца ("книжечки") - банк визуально будет оценивать документ, проверять соответствие лица и проводить дополнительную проверку с помощью BankID НБУ; КЭП; дополнительных документов; сверка данных с информацией из бюро кредитных историй.
Обновлено требование к выявлению конечных бенефициарных собственников
Банки во время идентификации и верификации юридических лиц должны понимать, кто является конечным бенефициарным собственником предприятия. Ранее банки для этого использовали преимущественно только информацию из Единого реестра юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований. Отныне банки должны использовать информацию не только из этого реестра, но и из других источников.
Детализированные правила перевода средств
Национальный банк предоставил детализированное описание технических настроек во время проведения денежных переводов. Речь идет исключительно о технологических процедурах и применени риск-ориентированного подхода при мониторинге переводов денежных средств.
Введена процедура информирования о нарушении финмониторинга (whistle-blowing)
Национальный банк ввел международную практику информирования о нарушении финмониторинга. Банки должны создать анонимные каналы информирования о нарушениях. Этой процедурой может воспользоваться любой работник, обнаруживший нарушение, и должен сообщить ответственного работника банка по финмониторингу или руководителя банка о нем. Такую процедуру введет и Национальный банк. Этим каналом могут воспользоваться не только работники банков, но и третьи лица.
Другие концептуальные изменения нового Положения:
- утверждены три модели определения ответственного работника за финмониторинге;
- установлен порядок замораживания/размораживания активов лиц из списка террористов;
- установлено базовый перечень критериев риска и индикаторов подозрительности финансовых операций;
- введен инструмент возложения. Банки смогут использовать результаты идентификации и верификации от обязанных третьих лиц и поручать эту функцию агентам;
- предоставлено признаки ненадлежащего системы управления рисками банка.
Подробно об основных моментах, которые ввел новый Закон о финмониторинге, читайте в материале современного медиа для бухгалтеров "Интербух" - воспользуйтесь тестовым 3-дневным доступом.
Читайте также:
- "Блокировка банками операций более 5 тысяч и создание баз подозрительных клиентов - позиция НБУ";
- "Предприятия штрафуют за непредоставление информации о владельце - Минюст определил процедуру";
- "ТОП-14 объяснений НБУ о переводе средств по новым правилам финмониторинга";
- "Перевод с карты на карту и другие операции обычных людей с 28 апреля - объяснение НБУ";
- "С 28 апреля бухгалтеры и риэлторы должны сообщать о финоперациях своих клиентов - как именно";
- "Новый финмониторинг требует по-новому представлять сведения о конечных собственниках предприятия".
Больше информации о том, как бизнесу предупредить последствия кризисной ситуации уже сегодня, получайте в системах ЛІГА:ЗАКОН. Попробуйте тестовый доступ к системам ЛІГА:ЗАКОН, объективно оценивайте любую ситуацию и принимайте взвешенные решения уже сегодня.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и страницу в Facebook, чтобы всегда быть в курсе бухгалтерских событий.
