Українські банки активізували перевірки рахунків та фінансових операцій українців. Почастішали випадки блокування рахунків, інформує портал «Телеграф». Постанова НБУ №65 з фінмоніторингу надає банкам широкі можливості перевіряти операції клієнтів, блокувати та примусово закривати їхні рахунки. Юристи назвали порталу основні причини, за яких блокують рахунки.
Невідповідність операцій профілю клієнта. Під час відкриття рахунку клієнт декларує суму, яка в середньому щомісячно поступатиме на картку. Якщо тривалий час сума збігалася із задекларованою, а потім раптово відчутно збільшилася, а клієнт не попередив банк про збільшення доходу й не надав відповідну довідку, це може стати причиною блокування.
Підозрілі, на думку банку, операції. Поширений варіант блокування, коли на рахунок починають надходити регулярні чи численні перекази від різних осіб. Вони можуть бути й невеликими (500-1000 грн). Проте банк підозрює, що клієнт почав займатися підприємництвом. Гроші в цьому випадку мають приходити на рахунок ФОП.
Будь-які операції, де банк може запідозрити торгівлю криптовалютою (з біржею, брокерами тощо). Така діяльність остаточно не легалізована в Україні.
Нетипові для фізосіб операції чи активне переведення в готівку. Це й коли на рахунок дуже часто, ледь не щодня заходять невеликі суми, й коли йдеться про великі суми. Наприклад, клієнт отримує чи знімає їх - поняття "великих" може відрізнятися в різних банках - від 10-20 тис. грн до 50 тис. грн і більше.
Призначення платежів, які вказують клієнти при переказах. Деякі з них банки сприймають як підозрілі, серед слів-тригерів такі: "за крипту", "обмін валют", "за товар/послугу", якщо надходження не на рахунок ФОПа, а на приватний. Також тригером може стати призначення "повернення боргу", коли перекази регулярні - щодня чи 1-2 разів на тиждень.
Неможливість офіційно підтвердити доходи на суму операцій по картці. Передусім банки вимагають податкові декларації, довідки з податкової, ОК-5, ОК-7, також приймають зарплатні довідки з місця роботи. Також підходять документи про отримання спадщини, про продаж майна - квартири, машини тощо.
Ігнорування інформаційних запитів банків чи подання їм неправдивої/неповної інформації. Для ФОПів також дуже важливо два рази на рік завантажувати у свій профіль (через інтернет-банкінг, мобільний застосунок) податкову декларацію. Якщо цього не робити, може статися автоматичне блокування рахунку.
Важливо розуміти, що банки не відстежують операції клієнтів вручну. Критерії для блокування внесено в налаштування програмних/комп'ютерних систем банків (роботів), які спрацьовують автоматично й людина втрачає доступ до рахунку. Це робить програма, клієнт може навіть не отримати попередження та дізнатися про це лише за неможливістю скористатися власними грошима з картки.
Зверніть увагу на безкоштовний вебінар "Ризиковість-2025: як захистити бізнес від блокування та контрагентних пасток" (30 жовтня, 11:00). Участь безкоштовна за умови реєстрації. Зареєструватися можна за посиланням.
LIGA360 допомагає керівникам, юристам, аналітикам, бухгалтерам та комплаєнс-офіцерам швидко знаходити потрібну інформацію, ефективно працювати з даними і досліджувати зв'язки між компаніями та особами. LIGA360 - єдиний продукт в Україні, який пов'язує між собою закони, судові справи, перевірку компаній та персон, медіа-аналіз, а також роботу з корпоративними документами, щоб ви мали все для контролю ризиків і ухвалення вивірених рішень. Зверніть увагу, зараз діють умови Special Program для вигідного підключення до LIGA360.
Читайте також:
Бажаєш отримати нову LIGA360 на вигідних умовах? Скористайся Special program від LIGA ZAKON. Максимум корисних інструментів та найкраща ціна саме для тебе. Дізнатися більше.
