Кабмін повернувся до ідеї запровадження законопроєктом щодо SEPA реєстру всіх банківських рахунків та банківських сейфів. Його вже вносили в Раду, але потім зі зміною уряду той законопроєкт відкликали. Нагадаємо, що ця ініціатива викликає у частини політиків та експертів серйозні побоювання.
Тепер же, за повідомленням Мінфіну, уряд схвалив пакет проєктів змін до деяких законодавчих актів щодо приєднання України до Єдиної зони платежів у євро (SEPA). Згідно з ним українці та бізнес отримають можливість здійснювати міжнародні перекази у євро швидко, без зайвих комісій та за єдиними правилами для всіх країн-учасниць SEPA.
У міністерстві назвали ключові зміни, передбачені законопроєктами:
створення Реєстру рахунків та індивідуальних банківських сейфів фізичних осіб, що адмініструватиметься Мінфіном, міститиме лише IBAN, ПІБ власника та назву банку. Залишки коштів, рухи по рахунках, вміст сейфів чи дата відкриття/закриття не включаються (норми щодо функціонування Реєстру рахунків і сейфів, а також Реєстру кінцевих бенефіціарних власників трастів - набудуть чинності з моменту вступу України до Європейського Союзу);
збереження банківської таємниці. Реєстр містить лише 1/13 повного обсягу інформації, визначеної статтею 60 Закону «Про банки і банківську діяльність»;
доступ до реєстру матимуть лише уповноважені державні органи (Держфінмоніторинг, АРМА, НАЗК, органи прокуратури України, НАБУ, БЕБ, ДБР, Національна поліція України, СБУ) через захищені канали в межах розслідування серйозних злочинів.
Мінфін запевняє, що завдяки законодавству про SEPA міжнародні перекази в євро стануть швидшими та дешевшими - жодних зайвих комісій чи складнощів. Тож Україна щороку зможе економити до 100 млн євро на переказах; для малого та середнього бізнесу - це близько 4 тис. євро на одну компанію на рік. Експортери, особливо IT-галузь, отримають додаткові можливості - знижується вартість операцій, зростає конкурентоспроможність, кажуть у Міністерстві.
Нардеп Ярослав Железняк написав, що урядовий законопроєкт щодо SEPA дуже великий (тільки таблиця на 166 сторінок) і точно приєднання України має і плюси:
перекази в євро стануть швидкими і дешевими (без посередників);
гроші можуть доходити за секунди, навіть у вихідні;
бізнесу легше працювати з ЄС, менше витрат на платежі.
«Але одночасно буде посилено дуже сильно фінмон», - каже нардеп, адже вступ до SEPA означає інтеграцію з європейськими правилами фінансового моніторингу. Тож при відкритті рахунків банки вимагатимуть більше документів, ніж зараз. Крім паспорта та ідентифікаційного коду, потрібно буде підтвердити місце фактичного проживання (договір оренди або рахунки за комунальні послуги). Також обов'язковим стане документальне підтвердження джерела доходу: податкова декларація, трудовий контракт, витяг з рахунку. Для юридичних осіб банки вимагатимуть повного розкриття структури власності та кінцевих бенефіціарів.
Ба більше, перекази коштів, особливо великі або регулярні, потребуватимуть супровідних документів: договорів, інвойсів, актів виконаних робіт. У разі незрозумілих або нетипових операцій банк матиме право призупинити транзакцію до отримання пояснень. Це стосується і приватних переказів: часті перекази з картки на картку, особливо з-за кордону, можуть викликати додаткові питання з боку фінмоніторингу.
За нових правил фінансового моніторингу більшої ваги набуває питання податкового резидентства. Банки повинні будуть визначати, у якій саме країні клієнт є податковим резидентом. Для цього запитуватимуть підтвердження фактичного місця проживання, податкові довідки, документи про отримання доходів, а також інформацію про реєстрацію в іноземних податкових органах.
Щоб не помилитися у перші хвилини після отримання запиту ДПС, важливо мати під рукою чіткі правила гри. У LIGA360 зібрано повний масив податкового законодавства з AI-роз'ясненнями, релевантну судову практику щодо адміністративного арешту та недопуску, а також експертні алгоритми дій у типових ситуаціях. Це допоможе швидко перевірити правомірність вимог податкової, правильно оформити недопуск, обрати безпечну тактику дій і мінімізувати ризики арешту активів. Якщо ви ще не користуєтеся LIGA360, замовте персональну презентацію та оцініть можливості системи вже сьогодні.
Читайте також:
