Ми вже повідомляли, що НБУ назвав банкам ознаки для посилення фінмоніторингу за ФОПами і фірмами. І ось маємо для аналізу безпосередньо текст листа НБУ «Про надання рекомендацій та роз'яснень з питань фінансового моніторингу» від 21.01.2026 р. № 25-0010/5439, адресований вітчизняним банкірам. Окрім детальних рекомендацій з пошуку банками з урахуванням ризик-орієнтованого підходу т.зв. компаній-оболонок (юросіб, щодо яких в банку є обґрунтовані підозри, що їхня діяльність може бути фіктивною), регулятор доволі багато уваги приділив питанням контролю за фінансовими операціями ФОПів.
Так, банкам рекомендували особливу увагу звертати на упровадження та постійне удосконалення автоматизованих модулів для моніторингу ділових відносин із клієнтом, щоб забезпечити оперативне виявлення фінансових операцій, що є підозрілими та/або не відповідають профілю клієнта, у тому числі до початку їх проведення клієнтами.
Такий підхід банки та інші фінансові установи повинні приділяти клієнтам, у тому числі ФОП, та наданим ними документам / інформації, за наявності, зокрема, таких фактів / обставин:
період діяльності суб'єкта господарювання з дати державної реєстрації менше року;
нещодавно відбулася зміна кінцевого бенефіціарного власника та/або керівника клієнта;
перед початком активної діяльності за рахунком клієнта тривалий час не здійснювалися фінансові операції;
відповідно до звітності в клієнта є незначний статутний капітал / незначні активи або немає активів;
відповідно до фінансової звітності в клієнта немає прибутку або наявний збиток, у тому числі за наявності значних оборотів коштів за рахунками.
Зверніть увагу: НБУ зазначає, що цей перелік не є вичерпним, банк може самостійно визначати інші факти / обставини, які на його розсуд потребують уточнення / підтвердження наданої клієнтом інформації. Рішення щодо необхідності здійснення перевірки достовірності наданих клієнтом документів банк має приймати на підставі ризик-орієнтованого підходу, у тому числі до проведення / у разі проведення клієнтом фінансових операцій на незвично великі суми (або загальний оборот), що є невластивим для відомої банку діяльності клієнта. НБУ очікує від банків на постійній основі оперативне отримання інформації / документів для аналізу фінансових операцій клієнтів щодо виявлення можливих ризиків.
Нацбанк вказав: відповідно до ч. 1 ст. 23 Закону про протидію відмиванню коштів суб'єкт первинного фінансового моніторингу, що здійснює або забезпечує здійснення фінансових операцій, має право зупинити здійснення таких операцій, якщо вони є підозрілими, та зобов'язаний зупинити такі фінансові операції в разі виникнення підозри, що вони містять ознаки вчинення кримінального правопорушення, визначеного ККУ.
Також регулятор рекомендував банкам розглянути питання щодо ведення переліку осіб, яким було відмовлено в обслуговуванні, включно з переліком основних контрагентів таких осіб, та здійснення автоматичного скринінгу клієнтської бази / фінансових операцій клієнтів на наявність збігів з особами із такого переліку, установлення з ними пов'язаності, у тому числі через керівників, власників, представників таких осіб, а також держателів додаткових платіжних карток. Простіше кажучи - банкам доведеться вести свій власний реєстр дропів та інших зловмисників, не чекаючи коли це встановлять на рівні закону. І це буде реєстр не лише явних порушників, а й їхніх контрагентів!
Більше того, НБУ акцентує: відповідно до частини другої статті 15 Закону про протидію відмиванню коштів суб'єкти первинного фінансового моніторингу мають право здійснювати обмін інформацією про осіб, яким було відмовлено в установленні (підтриманні) ділових відносин (у тому числі шляхом розірвання ділових відносин, закриття рахунку), відкритті рахунка або проведенні фінансової операції. Фактично банкам рекомендували після примусового закриття клієнтам рахунків через порушення правил фінмоніторингу обмінюватися інформацією про них, не чекаючи на створення спеціального чорного списку - реєстру порушників. Тобто банки уже зобов'язані передавати один одному дані про фізособи та підприємців, які не пройшли перевірку під час фінансового моніторингу.
Також банкам рекомендували застосування лімітів, інших інструментів, які обмежують використання ФОП окремої послуги / продукту, зокрема, якщо клієнтом є новостворений ФОП та/або який не може документально підтвердити здійснення звичайної господарської діяльності.
При цьому в аналізованому листі акцентують: «рекомендації, надані Національним банком, є обов'язковими для врахування банками під час виконання функцій суб'єкта первинного фінансового моніторингу».
Варто мати під рукою інструменти, які допомагають керувати ризиками. У LIGA360 ви можете відстежувати зміни у статусі контрагентів, бачити борги, судові справи, санкції та інші “червоні прапорці”, отримувати аналітику та сповіщення про важливі зміни. Так ви заздалегідь підсилюєте прозорість бізнесу й завжди готові до запитань банківського фінмоніторингу. Замовте персональну презентацію LIGA360 та подивіться, як продукт допоможе вам будувати надійну фінансову репутацію у 2026 році.
Читайте також:
