Ми вже повідомляли, що українські банки за координації банківських асоціацій підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк та Універсал Банку домовилися про нові обмеження на перекази та додаткові заходи контролю за ФОПами. Надавачі платіжних послуг, які доєдналися до Меморандуму, погодилися на упровадження в своїй діяльності уніфікованої ринкової практики та підходів. Нацбанк розповів про обмеження на перекази згідно з домовленостями.
Підписуючи Меморандум, надавачі платіжних послуг зобов'язался здійснювати перекази клієнтів з урахуванням упровадженого в банку ризик-орієнтованого підходу. Це означатиме, що банки не встановлюватимуть ліміти на операції клієнтів з підтвердженими джерелами доходів (зокрема зарплатних клієнтів та інших клієнтів з підтвердженими доходами), а також волонтерів, ідентифікованих надавачем платіжних послуг згідно з вимогами постанови Правління НБУ від 24.02.2022 р. №18. Якщо ж документально підтвердженого доходу немає, то банки зобов'язуються встановити ліміти (поширюватимуться на перекази за реквізитами IBAN) на операції клієнтів "високого" рівня ризику - з 01.02.2025 р. в сумі до 50 тис. грн/міс. Для клієнтів "середнього" та "низького" рівнів ризику будуть встановлені такі ліміти:
з 01.02.2025 р.- в сумі до 150 тис. грн/міс;
з 01.06.2025 р. - в сумі до 100 тис. грн/міс.
Ліміти не включатимуть операції з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку. За наявності документально підтверджених доходів клієнта, що перевищують установлений на дату ліміт, банки здійснюватимуть перекази в межах підтвердженого доходу.
Крім того, клієнт під час обслуговування має право звернутися до надавача платіжних послуг-учасника Меморандуму із запитом для підвищення встановленого ліміту з обов'язковим наданням документального підтвердження коштів.
Натомість банки-учасники Меморандуму очікують на надання їм доступу через Дію до даних про дохід клієнта, про судові справи тощо, а також на створення централізованого реєстру сумнівних клієнтів.
Про інші нюанси Меморандуму, зокрема - посилення контролю за операціями ФОПів, читайте в нашій публікації «Банки посилили обмеження переказів з карти на карту та готують нові перевірки для ФОПів».
Нова LIGA360 допоможе вивчити цю тему детальніше. Аналітика від експертів, роз'яснення держорганів, практичні кейси та їх вирішення. Замовте персональну презентацію для ваших потреб.
